مع تطور التجارة الإلكترونية المستمر وانتشارها في مختلف دول العالم، بدأت الحاجة لتعزيز ثقافة دفع الأموال واستلامها إلكترونيًّا بالازدياد، وبدأ سكان العالم الأزرق يبحثون عن طريقة لتنظيم وتسهيل المعاملات المالية على شبكة الإنترنت ما بين العملاء والتجار، فظهرت أحد أكثر الطرائق تطورًا للدفع الإلكتروني، وهي بوابات الدفع الإلكتروني. فما هي؟ وما معايير اختيار بوابة الدفع الإلكتروني الصحيحة؟ وأي بوابات الدفع الإلكتروني أكثر شهرة في المنطقة العربية؟
ما هي بوابات الدفع الإلكتروني
هي تقنية إلكترونية تستخدم وسيطًا أو طرفًا ثالثًا في مواقع ومنصات التجارة الإلكترونية لتحصيل الأموال تحصيلًا آمنًا من العملاء وإرسالها إلى الحساب المصرفي للتاجر.
تتنوع طرائق الدفع على بوابات الدفع الإلكتروني ما بين بطاقات الائتمان، الحوالات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، المحافظ الإلكترونية، أو الدفع النقدي (الكاش).
وتبعاً لـ PPR، فإن الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت في منطقة إفريقيا والشرق الأوسط هي البطاقات الائتمانية، التي تبلغ حصتها في السوق 44٪.
ثم الدفع النقدي بقيمة 23%، الحوالات المصرفية 14%، والمحافظ الإلكترونية 11%.
مقالات ذات صلة: طرق الدفع عبر الإنترنت: تعريف عام والطرق المتاحة من جودادي
كيف تختار بوابة الدفع الإلكتروني المناسبة لك؟
إن السؤال الذي غالبًا ما يطرح عند الحديث عن بوابات الدفع الالكتروني هو كيفية اختيار بوابة الدفع المناسبة لمتجرك وعملائك؛ فاختيار بوابة دفع إلكتروني غير مناسبة يكون نتيجته خسارة المال والوقت والعملاء أيضًا، فيما يأتي بعض المعايير والأساسيات التي يجب عليك التأكد منها عند اختيار بوابة الدفع الإلكتروني الخاصة بمتجرك:
- الجمهور المستهدف: إن تحديد الفئة المستهدفة لمتجرك الإلكتروني سيسهل عليك اختيار بوابة الدفع الإلكتروني الصحيحة. فتحديد الموقع الجغرافي مثلًا يتيح لك فرصة التأكد من عمل بوابة الدفع في الدولة المستهدفة؛ أو إذا كانوا زبائنك من الفئة العمرية 50 وما فوق، فإن احتمالية معرفتهم بالعملات الإلكترونية ضعيف، لذا يجب أنّ تبتعد عن البوابات التي تؤمن التعامل مع هذه العملة فقط، أو إذا كانوا لا يتمتعون برفاهية امتلاك حساب بنكي فيجب اختيار بوابة دفع إلكتروني تؤمن الدفع عند الاستلام.
- التكلفة والرسوم المفروضة: يجب الأخذ بالحسبان التكلفة الإجمالية لبوابة الدفع الإلكتروني، إضافة إلى الرسوم الشهرية والرسوم المفروضة على كل عملية دفع تتم عن طريق البوابة معظم بوابات الدفع الإلكتروني لديها معدل رسوم بقيمة 2.9٪ + 30 سنت لكل عملية دفع.
إذا كان عملك يتعامل في المقام الأول في المعاملات ذات المبالغ المالية العالية، فتأكد من البحث عن بوابات الدفع التي تقدم خدماتها مقابل رسوم شهرية محددة ورسوم معاملة منخفض. - الأمان: عندما يتعلق الأمر بتلقي المدفوعات عبر الإنترنت، يجب أن يكون أمن بوابة الدفع الإلكترونية الخاصة بك أولوية لك عند الاختيار تأكد من أن البوابة التي تختارها متوافقة مع PCI DSS من المستوى 1، وأنها تكفل لك ولعميلك خصوصية وحماية معلوماتكم المالية الحساسة.
مقالات ذات صلة: SSL Certificate هل يحتاج موقعك الإلكتروني لـ شهادة الأمان؟
- دعم العديد من العملات: إذا كنت تؤدي أعمال تجارية على الصعيد الدولي، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن بوابة الدفع الإلكتروني الخاصة بك يمكنها التعامل مع المدفوعات بعملات مختلفة ومن بلدان مختلفة، من المهم للغاية السماح لعملائك بالدفع بعملتهم، ويجب عليك التأكد من قيمة الرسوم المتضمنة في المعاملات بالعملات الأجنبية.
- أنواع بطاقات الائتمان المسموح بها: أكثر بطاقات الائتمان استخدامًا هي Visa و MasterCard و Amex.
يُقبل جميع أنواع البطاقات هذه من قبل معظم بوابات الدفع، ومع ذلك، إذا كان عملاؤك يدفعون لك عادةً باستخدام أنواع بطاقات أخرى، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن بوابات الدفع الخاصة بك تدعم تلك البطاقة.
ما هي بوابة الدفع الأفضل في الإمارات والمنطقة العربية؟
يعد اختيار أفضل بوابة دفع إحدى الخطوات الرئيسية لبدء عمل تجاري عبر الإنترنت. بوابة الدفع هي جزء من البرنامج الذي يسمح بمعالجة المدفوعات للمشتريات عبر الإنترنت. من خلال العمل كوسيط للعميل وصاحب العمل، فإنه يتأكد من أن عملية الدفع سريعة وآمنة وسهلة.
في الإمارات العربية المتحدة والعالم العربي، تتمتع متاجر التجارة الإلكترونية بإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات بوابة الدفع. كل خيار له ميزاته الخاصة وتكلفته واتصال بمنصة التجارة الإلكترونية. ستدرس هذه المقالة بعضًا من أفضل بوابات الدفع في المنطقة لشركات الإنترنت والخدمات التي تقدمها.
(1) Telr
Telr هي خدمة بوابة دفع تعمل مع جميع أحجام الشركات. إنها توفر معالجة دفع آمنة بالإضافة إلى أدوات لمنع الاحتيال، مثل حماية 3D، ودرجة الاحتيال، وتتبع المعاملات في الوقت الفعلي. بالإضافة إلى ذلك، تتيح Telr للمستخدمين الوصول إلى مجموعة متنوعة من طرق الدفع، مثل التحويلات المصرفية والمحافظ الرقمية وبطاقات الخصم والائتمان. يمكن للعديد من منصات التجارة الإلكترونية استخدام بوابة الدفع الخاصة بهم، وتوفر واجهة برمجة تطبيقات سهلة الاستخدام لتكامل النظام. لا توجد رسوم لبدء التشغيل، وتكلفة شهرية قدرها 99 درهمًا، ورسوم معاملات 2.49٪ بالإضافة إلى 0.50 درهم لكل معاملة لمدفوعات بطاقات الخصم والائتمان، كلها جزء من هيكل التسعير المباشر لشركة Telr.
يمكنك الإطلا على أسعار telr ومعلومات الدفع على صفحة الأسعار على موقع telr.
(2) بوابة الدفع الإلكتروني PayTabs
مزود خدمة بوابة الدفع الآخر الذي يخدم الشركات الجديدة والصغيرة في الإمارات العربية المتحدة وبقية المنطقة هو PayTabs. يتميز PayTabs بحل بوابة دفع موثوق يوفر امتثال PCI DSS ومعالجة دفع آمنة. أنها توفر مجموعة متنوعة من طرق الدفع، بما في ذلك التحويلات المصرفية والمحافظ الرقمية وبطاقات الائتمان والخصم. تقدم PayTabs مكونات إضافية مبسطة لمنصة التجارة الإلكترونية سهلة الاستخدام وتمكن من التكامل السلس مع معظم الأنظمة المعروفة. تتميزPayTabs بنظام تسعير معقول بدون تكاليف بدء التشغيل.
(3) 2Checkout
2Checkout مزود بوابات دفع دولية، يخدم الشركات في الإمارات العربية المتحدة والعالم العربي الأكبر. إنها توفر بوابة دفع سهلة الاستخدام تأخذ مجموعة متنوعة من خيارات الدفع، بما في ذلك التحويلات المصرفية وبطاقات الائتمان والخصم والمحافظ الرقمية والدفع بعملات عديدة. يقدم 2Checkout صفحة دفع مستضافة للتجار الذين ليس لديهم مواقع ويب وله واجهة برمجة تطبيقات رائعة للتكامل البسيط مع أنظمة التجارة الإلكترونية. لا يوجد إعداد أو تكاليف شهرية مع 2Checkout، وهناك رسوم معاملات 3.5٪ و 0.35 دولار لكل معاملة ولديهم خيارات تسعير مختلفة.
(4) CCAvenue
CCAvenue هو مزود لبوابات الدفع للشركات في الإمارات العربية المتحدة والعالم العربي الأكبر. أنها توفر صفحات دفع سهلة الاستخدام، ومعالجة دفع آمنة، وضمانات منع الاحتيال. يدعم CCAvenue العديد من طرق الدفع، بما في ذلك التحويلات المصرفية والمحافظ الرقمية وبطاقات الائتمان والخصم. أنها توفر نظام نقاط البيع (POS) للمدفوعات الشخصية ولديها واجهة برمجة تطبيقات يمكن الوصول إليها للاتصال البسيط بمنصات التجارة الإلكترونية. مع عدم وجود رسوم إعداد ورسوم شهرية قدرها 200 درهم، يتميز CCAvenue بهيكل أسعار في متناول الجميع. بالنسبة للمدفوعات التي تتم باستخدام بطاقات الائتمان والخصم، تبلغ رسوم المعاملة 3٪ مع رسوم ثابتة تبلغ 1 درهم إماراتي.
(5) Stripe
Stripe هو حل بوابة دفع شهير يجذب الشركات من جميع الأحجام في الإمارات العربية المتحدة وخارجها. إنها توفر واجهات برمجة تطبيقات سهلة الاستخدام تتكامل بسهولة مع منصات التجارة الإلكترونية، وتوفر بوابات الدفع معالجة دفع آمنة مع إجراءات مكافحة الاحتيال. يدعم Stripe خيارات الدفع المتعددة، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم والمحافظ الرقمية. يقدم Stripe أسعارًا شفافة بدون إعداد أو رسوم شهرية ورسوم معاملات تبلغ 2.9٪ + 1 درهم لكل معاملة ناجحة. كما أنه يدعم عملات متعددة ويمنح الشركات إمكانية الوصول إلى بيانات المعاملات في الوقت الفعلي.
(6) بوابة الدفع الإلكتروني Amazon Payment Services
Amazon Payment Services هي بوابة دفع تقدم خدماتها للشركات في الإمارات العربية المتحدة والعالم العربي على نطاق أوسع. نحن نقدم بوابة دفع سهلة الاستخدام مع معالجة الدفع الآمنة وإجراءات مكافحة الاحتيال. تدعم Amazon Payment Services خيارات الدفع المتعددة بما في ذلك بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ الرقمية والتحويلات المصرفية. لديهم واجهات برمجة تطبيقات قوية للتكامل مع منصات التجارة الإلكترونية وتوفير الوصول إلى بيانات المعاملات في الوقت الحقيقي. تتمتع Amazon Payment Services بهيكل تسعير يتسم بالشفافية، مع رسوم شهرية قدرها 200 درهم إماراتي، ورسوم معاملة تبلغ 2.80٪ + 1 درهم إماراتي لكل معاملة ناجحة.
(7) بوابة الدفع الإلكتروني Vapulus
تأسست بوابة الدفع الإلكتروني Vapulus عام 2016 في مصر. تم تصنيفها في شهر فبراير عام 2020 وفقاً لـ "Finance Online" واحدة من أفضل 15 منصة متخصصة بخدمات الدفع الإلكتروني على مستوى العالم. وتُعد من أهم بوابات الدفع في دولة الامارات العربية، مصر، وبعض دول الخليج.
تتميز بوابة Vapulus للدفع الإلكتروني بأنها مجانية تمامًا، فلا تأخذ أي نسبة من الأرباح ولا تطالب باشتراكات شهرية، ولديها شهادة PCI لمعايير أمان البيانات للتسوق والمدفوعات، وتتيح لمستخدميها مجموعة كبيرة من العروض والخصومات.
(8) بوابة الدفع الإلكتروني Moyasar
تُعتبر بوابة Moyasar لخدمات الدفع الإلكتروني التي تأسست في المملكة العربية السعودية أحد أبرز الحلول في معالجة عمليات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت، لذا يعتمد عليها عدد ليس بالقليل من متاجر ومواقع البيع عبر الإنترنت في المنطقة العربية ومنطقة الخليج تحديدًا.
توفر إمكانية الدفع عن طريق وسائل متنوعة مثل بطاقات الائتمان وحسابات السداد وغيرها، فضلًا عن خدمات الفواتير والتقارير الدائمة وسهولة الربط عن طريق APIs مع قدرة على التوافق مع عدد كبير من الأنظمة الإدارية والمحاسبية والمالية.
Paypal (9)
تعتبر Paypal من أكثر بوابات الدفع الإلكتروني رواجًا في المنطقة العربية، ويعتمد عليها ملايين في أنحاء العالم، لميزة أساسية فيها وهي سهولة الاستخدام، وهي واحدة من الأكثر آمانًا وسرعةً في معاملات الدفع والسداد، فضلًا عن أنّ عمولاتها منخفضة إذ تبدأ من 3.4 بالمئة ورسومها 0.30 دولار أميركي لكل معاملة.
عند اختيار بوابة دفع لمتجر التجارة الإلكترونية الخاص بك، من المهم مراعاة عوامل مثل التسعير وخيارات الدفع ومعايير الأمان وتجربة المستخدم. تحتاج أيضًا إلى مراعاة توافق بوابة الدفع الخاصة بك مع نظام التجارة الإلكترونية الخاص بك، والعملات التي تخطط لقبولها.
يشبه اختيار بوابة الدفع المناسبة لمتجر التجارة الإلكترونية الخاص بك اختيار الحساب المصرفي المناسب لأموالك الشخصية: فأنت بحاجة إلى بنك يوفر الأمان والراحة وهيكل رسوم معقول. وبالمثل، فأنت بحاجة إلى بوابة دفع توفر معالجة دفع آمنة وميزات سهلة الاستخدام وأسعارًا شفافة. ويرد أدناه مثال على ذلك.
المُلَخَص
باختصار، تعد بوابات الدفع المذكورة أعلاه من أفضل الخيارات لشركات التجارة الإلكترونية في دولة الإمارات العربية المتحدة والمنطقة العربية بشكل عام. يوفر معالجة دفع آمنة، وحماية من الاحتيال، وخيارات دفع متعددة، كما أنه يوفر تكاملاً سهلاً مع منصات التجارة الإلكترونية وله أسعار شفافة. يعد اختيار بوابة الدفع المناسبة لعملك أمرًا بالغ الأهمية لضمان معالجة دفع سلسة وآمنة لعملائك.
قدمنا لك عديد من بوابات الدفع الإلكتروني التي قد تبدو لك متشابهة؛ إذ ستسمح لك كل بوابة بجمع المدفوعات من عملائك على نحو متساوٍ، الفرق الحقيقي هو في المميزات الجانبية المقدمة والتجربة الكلية لاستخدام البوابة ومدى سهولة وسرعة إدماجها في متجرك الإلكتروني.
